DESDE EL 1 DE FEBRERO LOS NUEVOS AFILIADOS AL SPP PAGARÁN UNA COMISIÓN MIXTA

Fuente: Diario Gestión

(Publicación: 28.01.13)

EN FEBRERO AFILIADOS PODRÁN COMPARAR EL COBRO DE LAS NUEVAS COMISIONES DE AFP

En breve, AFP lanzarán campaña masiva para que afiliados elijan comisión más conveniente. Enviaron comunicaciones a 57,000 empleadores y mandarán cartas a los 5.2 millones de afiliados.

El 1 de febrero se cerrará el actual esquema de comisión por flujo (un porcentaje de la remuneración) para los nuevos afiliados al Sistema Privado de Pensiones, quienes en adelante pagarán a su AFP una comisión mixta.

Por su parte, los actuales afiliados tienen hasta el 31 de marzo para decidir si permanecen o no en la comisión por flujo. Aquellos que no se pronuncien, pasarán automáticamente al esquema mixto.

En febrero, además, deberá estar lista la llamada comisión equivalente, estimó Luis Valdivieso, presidente de la Asociación de AFP.

Dicho indicador permitirá comparar las comisiones mixtas que cobran las diferentes AFP, y reconocer la más barata. La comisión mixta incluye un cobro que se descuenta del sueldo del afiliado, y otro sobre el fondo que este acumula.

“La SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) ya tiene la fórmula de la comisión equivalente”, subrayó Valdivieso.

Así, los nuevos afiliados, que irán a Prima AFP hasta que Habitat opere, podrán migrar a otra AFP con una menor comisión equivalente.

Campaña

En los últimos días, tanto la SBS como las AFP han sido duramente criticadas por no orientar debidamente a los afiliados sobre los cambios de comisión.

Luis Valdivieso salió al frente y anunció que las AFP lanzarán una campaña de difusión masiva para empleadores y afiliados en los próximos días.

Indicó que ya se han enviado comunicaciones a 57,000 empleadores para informarles sobre la aplicación de la nueva comisión, y sobre el uso obligatorio de la web AFPnet para el pago de los aportes de sus trabajadores.

Cartas

Además, las AFP mandarán cartas y/o correos electrónicos a sus 5.2 millones de afiliados. Y por si fuera poco, realizarán campañas publicitarias en medios de comunicación.

El objetivo es que los afiliados tengan información para decidir el tipo de comisión que más les conviene, dependiendo de los escenarios que asuman, dijo Luis Valdivieso.

La campaña de orientación se extenderá hasta setiembre, pues los afiliados que hasta fines de marzo optaron por mantenerse en la comisión por flujo, pueden rectificar su decisión hasta ese último plazo.

La calculadora implementada por la SBS con el apoyo de las AFP es una de las herramientas que ayudan a la elección, y se basa en supuestos válidos, pero no es la única, sostuvo Valdivieso.

Un punto de rentabilidad equivale a un recorte de 50% en la comisión

La rentabilidad neta del fondo de pensiones, es decir la diferencia entre las ganancias de las contribuciones del afiliado, y el costo de administración de las mismas, es el parámetro fundamental que se debe tener en cuenta a la hora de optar por una u otra AFP.

Así lo señaló Luis Valdivieso, quien destacó que un punto adicional de rentabilidad neta es equivalente a una reducción de 50% en la comisión que cobran las AFP.

La verdadera competencia se iniciará en abril, cuando cada AFP se esforzará por ofrecer una mayor rentabilidad que las diferencie de las demás, sostuvo el ejecutivo. Esta contienda se acentuará en los próximos meses, cuando la SBS agilice el marco regulatorio de las inversiones de las AFP, y publique la rentabilidad neta, vislumbró Valdivieso. La SBS ha señalado que, en junio, se agilizarán más las inversiones de las AFP.

LO QUE SE VIENE

La mejor AFP. El próximo mes, aproximadamente, la SBS publicará un índice combinado de rentabilidad, costo y calidad de servicio para cada AFP, lo cual facilitará las decisiones de traspaso de los afiliados. El presidente de la Asociación de AFP, Luis Valdivieso, aseguró que se informará al detalle a los afiliados, sobre la inversión de sus fondos previsionales.

DIXIT

“La decisión sobre cuál es la comisión que más conviene no es fácil, porque es sobre algo a largo plazo, es una decisión personal, nadie puede decidir por ti”.

“La calculadora es un instrumento que ayuda a la decisión de los afiliados, pero no hay que criticarla sin conocer el esfuerzo que ha puesto la SBS para elaborarla”.

“Yo me voy a pasar a una comisión mixta porque me faltan pocos años para jubilarme, y lo que voy a acumular de saldo de aquí hasta que me retire va a ser poco; es lo que me conviene”.

Luis Valdivieso

Presidente Asociación de AFP

DECISIÓN DE MILES DE AFILIADOS DA LUCES DEL CIERTO GRADO DE DESCONFIANZA HACIA EL NUEVO ESQUEMA DE COMISIÓN MIXTA QUE PLANTEA LA LEY DE REFORMA DEL SPP

Fuente: Diario La Primera

(Publicación: 23.01.13)

16,000 AFILIADOS A LAS AFP SE QUEDAN EN COMISIÓN POR FLUJO

Ya son cerca de 16,000 afiliados al Sistema Privado de Pensiones que han decidido permanecer en el sistema de cobro de comisión sobre el sueldo y no trasladarse al cobro sobre el fondo (que fue establecido con la polémica Ley de reforma del SPP), así lo dio a conocer el gerente de inversiones de AFP Prima, José Antonio Roca.

“PREFIEREN PERMANECER EN EL ANTIGUO ESQUEMA DE COBRO DE COMISIÓN”

“En cifras oficiales, creo que son alrededor de 14 mil, pero ya tenemos datos de que serían alrededor de 16 mil los que han decidido quedarse en flujo”, precisó.

Han pasado poco más de 20 días desde que se informó que los afiliados al Sistema Privado de Pensiones debían informar a su AFP la decisión de quedarse en el cobro de comisión actual (flujo) o en su defecto trasladarse al nuevo formato de cobro (saldo).

Actualmente son más de cuatro millones de afiliados al Sistema Privado de Pensiones que, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), crece a un ritmo anual de 350,000 afiliados.

Y en poco más de 20 días ya van 16,000 los que han desistido de pasarse al nuevo esquema de cobro por saldo que establece la Ley de Reforma del SPP, con lo cual se evidencia una cierta desconfianza hacia el nuevo esquema de cobro que establece la reforma.

PIDEN SEGUIR AMPLIANDO LÍMITE DE INVERSIÓN

Elevar el límite de inversión no ocasionará una fuga masiva de los fondos de los afiliados al SPP para que sean invertidos en el extranjero, así lo aseguró el gerente de inversiones del AFP Prima, José Antonio Roca, a propósito del incremento de 2 puntos porcentuales en el límite de inversión que las Administradoras de Fondos de Pensiones pueden colocar en el exterior (32%).

Roca señaló que la “prioridad” de las administradoras de fondo de pensiones es invertir en proyectos que se llevan a cabo dentro del país, como los de infraestructura, minería, energía, etc.

En tanto, Vicente Tuesta, gerente de inversiones de AFP Profuturo, informó que son alrededor de S/. 30,000 millones invertidos en el exterior y los S/. 2,000 millones pertenecientes a la ampliación aprobada por el Banco Central de Reserva (BCR), serán invertidos de acuerdo con la evaluación que se realice de las inversiones dentro del país.

Es decir, evaluar las inversiones que tienen menor valor en el mercado interno con respecto a las potenciales inversiones en el extranjero “nos basamos en el retorno esperado, si éste es mayor afuera, vamos a colocar nuestros activos afuera”, agregó.

Entrevista a César Chang, Gerente central de operaciones y sistemas de AFP INTEGRA

Fuente: Diario El Comercio

(Publicación: 18.01.13)

TRES FORMAS PARA COMUNICAR A TU AFP EL TIPO DE COMISIÓN QUE ELEGISTE

Solo cerca de 6 mil afiliados al Sistema Privado de Pensiones han decidido quedarse en esquema por flujo, señaló a  elcomercio.pe  ejecutivo de AFP Integra

* Puede visualizar la entrevista realizada por EL COMERCIO haciendo click en el siguiente enlace:

http://elcomercio.pe/economia/1524795/noticia-tres-formas-comunicar-tu-afp-tipo-comision-que-elegiste

De acuerdo con cifras de la Asociación de AFP, al 14 de febrero de este año existen 5.916 afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) que han optado por permanecer en el esquema de comisión por flujo. Es decir, casi 6.000 aportantes ya han comunicado a su respectiva AFP que desean que su comisión sea calculada sobre su remuneración mensual.

Según explica César Chang, gerente central de operaciones y sistemas de AFP Integra, estos aportantes han tomado una decisión luego de haber accedido a las calculadoras (de la SBS y la de su AFP) y “no se han terminado de convencer por la comisión mixta, por lo que han optado por mantenerse en flujo”.

Al respecto, recordó que después de haber optado por la comisión por flujo aún existe un período de seis meses en los que se puede volver a cambiar de opinión.

Además, Chang señaló que aún no es posible hablar sobre un perfil de este afiliado, pues solo han pasado dos semanas desde que se le comunicó que debería escoger por la comisión por flujo o por la comisión por saldo (calculada sobre el fondo existente). Sin embargo, recalcó que probablemente la tendencia indique que los aportantes escojan la primera.

¿CÓMO COMUNICAR TU DECISIÓN?

“Si el afiliado decide mantenerse en la comisión por flujo, lo que tiene que hacer es acercarse a una agencia de su AFP para presentar un trámite de solicitud para mantenerse en flujo. Como segunda opción, puede ingresar a la página web de su AFP y llenar una solicitud. Finalmente, en aquellos casos en los que el aportante no tiene una agencia cerca o no tiene acceso a la transacción web, la comunicación se realiza mediante un correo certificado”, explicó el ejecutivo.

Así, por ejemplo, de los 1.815 afiliados que optaron por la comisión por flujo en AFP Integra, el 38% realizó la elección a través de la web, mientras que el 62% lo hizo en las agencias a nivel nacional.

Chang señaló que cada una de las AFP debe haber implementado las facilidades necesarias en todas las formas para que el afiliado pueda hacer el trámite necesario. En ese sentido, recalcó que los aportantes solo tienen hasta el 31 de marzo para comunicar su decisión.

Algunas críticas a la Calculadora de Comisiones

Necesitarás tres calculadoras para escoger tu tipo de comisión y AFP

Una de ellas aún no está disponible. Especialista critica herramienta presentada por la SBS

(Foto: Archivo El Comercio)

LUIS DAVELOUIS L.

La mañana de ayer, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP ( SBS) presentó las calculadoras que servirán de referencia a aquellos afiliados que aún no saben qué es lo que, en términos de tipos de interés y comisiones, les conviene más con respecto a su AFP.

De hecho, serán tres calculadoras. La primera, alojada en la página web de la SBS , permitirá medir si para el afiliado una comisión mixta (que se convertirá en una comisión por solo saldo en 10 años) es más barata que una comisión calculada sobre su sueldo. 

Dado que el precio (es decir, la comisión) no es determinante para elegir una AFP -tal y como puede apreciarse actualmente en el mercado (de otro modo, la AFP más cara no tendría afiliados y la más barata los tendría todos)-, la segunda calculadora está alojada en la web de cada AFP y le permite medir la comisión de su AFP hoy, contra la que esta le terminará cobrando en el largo plazo. 

La tercera calculadora (que estará lista en algunas semanas, según el superintendente adjunto de AFP de SBS, Michel Canta) permitirá comparar las comisiones entre todas, la propia AFP y las demás. ¿Por qué no es posible hacerlo hoy? Porque como una parte de la comisión se cobra por el saldo, cada individuo pagará una comisión diferente proporcional al tamaño de su fondo. 

En ese mismo sentido, en algún momento esta misma herramienta permitirá medir el rendimiento neto (la rentabilidad menos la comisión) en soles, de manera que, si tras seis meses de operación de AFP Hábitat, alguna otra AFP es más rentable en el neto, sea posible trasladarse. Un economista, quien prefirió no ser citado, explicaba que “no es importante si te cobran del bolsillo izquierdo o del derecho, lo importante es cuánto te cobran y la comisión por saldo será más barata en algún momento”. 

El superintendente adjunto de Estudios Económicos de la SBS, Javier Poggi, insistió en que este esquema alinea el interés de los afiliados con el de las AFP pues estas cobran más si ganan más y cobran menos si pierden y que “no se paga por adelantado”. Así, quienes decidan permanecer en el esquema de comisión mixta, solo pagarán comisión por el saldo de su cuenta a partir del momento del traslado y no antes. La gestión de esos aportes anteriores y la rentabilidad que generaron y que generen, ya está pagada. “Yo me voy a cambiar”, aseguró Poggi.

El economista jefe del Fondo Latinoamericano de Reservas (FLAR), Eduardo Morón, criticó las calculadoras de la SBS porque, según él, están diseñadas para solo decir “sí, cámbiate” y en ningún caso permiten salirse de los supuestos predeterminados de la superintendencia.

Como se puede apreciar en el gráfico, tomando algunos presupuestos de la SBS y de las AFP, en todos los casos considerados existe un ahorro a favor del esquema de comisión mixta. Sin importar la edad, la densidad de aportes o la comisión, la comisión mixta siempre es más barata.

COMPETENCIA

“La competencia empieza a funcionar una vez que el nuevo competidor entra al mercado, y no antes”, nos explicaba el superintendente adjunto de AFP de SBS, Michel Canta. Según el ejecutivo esto pasó en el caso chileno. Así, luego de que la AFP Modelo ganara el proceso de licitación de nuevos afiliados en ese país, ninguna de las demás bajó sus comisiones sino hasta que aquella empezó a operar.

“Es un proceso, eso no sucede de la noche a la mañana, le toma un tiempo”, añadió Javier Poggi.

En el caso peruano, ese lapso podría estar entre cuatro meses y un año, dependiendo de la velocidad con la que AFP Hábitat empiece a funcionar y de cuán atractiva resulta su comisión y servicio para los actuales afiliados de las AFP.

Fuente: Diario El Comercio.

A propósito de elección de la comisión a pagar a la AFP

Precisiones.

Qué considerar en las comisiones a pagar a las AFP

Viernes, 04 de enero de 2013 | 7:46 am

Sistema previsional. Vienen tiempos de decisiones para los afiliados a las AFP.

 

Economista Jorge González Izquierdo recomienda tener en cuenta algunas variables para escoger el tipo de comisión que pagará por la administración de su fondo.

1. ¿Cómo escoger la comisión?

 Los antiguos afiliados pueden escoger permanecer en la comisión por flujo (sueldo) o pasar a la comisión sobre el saldo (el fondo que acumule desde febrero). La conveniencia de la comisión sobre el sueldo depende de su sueldo y del porcentaje de la comisión. Si su sueldo aumenta, subirá el monto que pagará a la AFP. Si gana menos, el porcentaje se reducirá. La comisión sobre el fondo dependerá, además del sueldo y del porcentaje de la comisión, de la rentabilidad.

2. ¿Beneficia a todos?

La comisión por saldo no beneficia al 100% de los afiliados como señaló la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en un inicio. Basta que haya un contraejemplo, esa teoría ya no tiene validez universal. Es solo para casos parciales. En las personas que están próximas a jubilarse, escoger entre una comisión u otra no hará gran diferencia. Los que todavía tienen años por aporte deben tener en cuenta algunas variables que pueden darse en el futuro.

3. ¿Cuál de las dos cobrará menos?
Si uno compara las dos comisiones (flujo y saldo), en un momento se llegan a encontrar. Si tiene un sueldo considerablemente alto o estima que lo llegará a tener en el tiempo, posiblemente le convendrá conservar la comisión sobre el sueldo.

Por el contrario, si sus ingresos mensuales están alrededor de la Remuneración Mínima Vital (S/. 750), le convendría optar por la comisión sobre el fondo ya que lo que acumulará no será mucho.

4. ¿La calculadora es un referente?

En la calculadora virtual el porcentaje de la comisión sobre el fondo que se colocó es muy bajo (0,5%). Hoy en día, la comisión más baja es de 1%. Por lo que siempre le dará como resultado que le conviene una comisión por saldo.

Otro punto que en la calculadora virtual debieron dejar en blanco para que el afiliado pueda hacer sus cálculos es el de la rentabilidad. Han colocado hasta 7%, cuando todo apunta a que esta seguirá aumentando.

5. Las inversiones en el exterior

Las AFPs consideran necesario subir el límite de inversión en el extranjero para diversificar el riesgo. En Chile las AFP pueden invertir hasta el 100% fuera del país y en Colombia hasta el 80%. En el Perú, el Congreso aprobó el límite de inversión de las AFP en el exterior hasta el 50%. Sin embargo, el Banco Central de Reserva permite como límite operativo un 30%.

La Ley dice que tiene que pedirle opinión a la SBS, pero su opinión no es vinculante. El BCR es el único facultado.

6. Las inversiones de las AFPs

Las AFPs tienen que invertir en instrumentos seguros. La SBS está pensando en emitir una serie de dispositivos para incentivar a las pequeñas y medianas empresas (mypes), a cotizar en la Bolsa y así las AFP puedan invertir en ellas.

Sin embargo, esto solo podrá ser en el largo plazo. Ni siquiera dentro de los próximos 10 años, porque al mercado le falta mayor transparencia. Se tienen que buscar otros instrumentos que permitan aumentar la rentabilidad.

7. Sobre los nuevos afiliados

Los nuevos trabajadores que ingresen al mercado laboral tienen dos opciones: decidir entre la ONP y la AFP Hábitat, que le cobrará una comisión mixta (porcentaje del sueldo y del nuevo fondo), los próximos diez años. De elegir el sistema privado solo tendrá que anunciar en qué tipo de fondo invertir, según su perfil.

Fuente: La República.

RESPECTO AL CÁLCULO DE LOS APORTES A LAS AFP

¿Cómo calculo la comisión que pagaré a mi AFP tras ajuste de tasas?

Las AFP divulgaron los cargos que aplicarán sobre los sueldos y sobre el saldo de las cuentas de los afiliados desde el 1 de abril del 2013

(Foto: Archivo El Comercio)

Las administradoras de fondos de pensiones (AFP) operativas en el mercado modificaron sus tablas de comisiones tras la reciente licitación que ganó la chilena Hábitat, aún sin licencia. El efecto neto inicial para los afiliados será una disminución en sus comisiones, pero lo que pagarán irá subiendo conforme crezca el saldo de sus cuentas individuales de capitalización.

Profuturo cobra una comisión de 2,10% del sueldo bruto, pero a partir del 1 de abril del 2013 aplicará una tasa de 1,49% del sueldo y 1,25% del saldo que el afiliado comience a acumular. La comisión por sueldo se ponderará al 85% y la comisión por saldo al 15%, durante dos años. Horizonte cobra 1,89% del sueldo. Desde abril sus tasas serán de 1,65% (por sueldo) y 1,40% (por saldo). Integra pasará del 1,74% actual a 1,55% por sueldo y 1,20% por saldo. Prima pasará de 1,60% a 1,51% (sueldo) y 1,90% (saldo). Las cifras siguen lejos del 0,47% por sueldo que ofrece Hábitat, pero cercanas al 1,25% por saldo.

CASOS DE EJEMPLO

Una persona que gana S/.3.000 al mes paga actualmente una comisión, en el mejor de los casos, de S/.48 al mes en Prima (S/.3.000 × 1,6%). Con el nuevo esquema pagará, en la misma AFP, una comisión por sueldo de S/.38,51 (ponderada al 85%) y una por saldo de S/.0,07 (ponderada al 15%), haciendo un total de S/.38,58.

En Hábitat, que ganó la licitación, pagaría S/.11,99 por sueldo y S/.0,04 por saldo (S/.12,03 en total).
Estos cálculos sirven para los próximos dos años. Posteriormente cambiarán, pues se realizarán nuevas licitaciones.

Un aspecto a tener en cuenta es que, de manera progresiva, irá bajando la ponderación de la comisión por sueldo y aumentando la de saldo, de tal manera que en el año 2023 el 100% de la comisión será por saldo.

Recuerde que usted será cambiado automáticamente a la comisión mixta, salvo que avise a su AFP que desea mantenerse en el sistema actual de comisión por sueldo.

DATOS ÚTILES

¿Qué conviene?

La principal duda de las personas es si quedarse en el sistema de comisión por sueldo o cambiarse a la comisión mixta. Una comparación es complicada debido a que el saldo y su rentabilidad harán subir el cobro por este concepto. Sin embargo, en un momento inicial, cuando el saldo es muy bajo, sí conviene a las personas. La SBS implementará una calculadora para que los afiliados puedan decidir.

Por mientras. La AFP Hábitat, de capitales chilenos, aún no opera en el Perú. Mientras cumple sus trámites, las personas que ingresen por primera vez al sistema privado de pensiones irán directamente a la AFP Prima.

Fuente: El Comercio.

NUEVAS COMISIONES DE LAS AFP

Conoce las nuevas comisiones que las AFP aplicarán desde abril de 2013

Según los cuadros dados a conocer por la SBS, la reducción es mínima. ¿Qué opinas al respecto?

  

Las cuatro administradoras de fondos de pensiones (AFP) que operan en nuestro país cumplieron con presentar la comisión que cobrarán desde el 2013 bajo la modalidad de flujo (sobre sueldo) y comisión mixta (sobre sueldo y fondo acumulado).

La medida llegó luego de que fueran derrotadas por la chilena AFP Hábitat en la licitación de afiliados del pasado 20 de diciembre. La citada firma entró al mercado con la comisión mixta más baja (0,548%).

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) recordó que las nuevas comisiones se aplicarán a los actuales clientes a partir del 1 de abril de 2013. En el caso de los nuevos afiliados, se aplicará la comisión mixta a partir de 1 de febrero de 2013.

URGENTE DECISIÓN

Ahora que ya se conocen las nuevas comisiones, los afiliados podrán hacer uso de la calculadora que colocará cada administradora de fondos de pensiones en su página web para decidir si desean continuar con el cobro de comisión sobre la remuneración o si optan por migrar a la comisión sobre el fondo acumulado.

Los que no comuniquen a su AFP que desean seguir en el esquema actual serán automáticamente trasladados al nuevo, que prevé que la comisión se cobre sobre el fondo acumulado del trabajador y que ha definido un periodo de transición de 10 años en los que sobrará una comisión mixta.

Fuente: El Comercio